ก่อนหน้านี้การรับส่งเงินจากต่างประเทศกลับมายังประเทศไทยอาจเป็นเรื่องยากของใครหลายๆคน และไม่คุ้มค่าเพราะค่าธรรมเนียมสูงมาก แต่ตอนนี้เราขอแนะนำให้ทุกคนรู้จักกับ TransferWise ซึ่งปัจจุบันได้เปลี่ยนชื่อเป็น "Wise" หลายคนอาจจะคุ้นหูกับดีอยู่แล้วหรือหลายๆคนอาจจะเพิ่งได้ยินชื่อนี้เป็นครั้งแรก ในบทความนี้เราขอเรียกชื่อใหม่ "Wise" และจะแนะนำเกี่ยวกับบริการโอนเงินระหว่างประเทศจากประสบการณ์ของเราเอง
หมายเหตุ เนื่องจากมีการคัดลอกเนื้อหาในบทความนี้ไปเผยแพร่ในช่องออนไลน์ต่างๆโดยไม่ได้รับอนุญาต ขอแจ้งว่าเว็บไซต์ไม่อนุญาตให้นำข้อความหรือเนื้อหาในบทความนี้ไปใช้ไม่ว่าในกรณีใดๆก็ตาม บทความนี้เขียนขึ้นจากการรวบรวมข้อมูลและประสบการณ์ตรงของผู้เขียน ดูเพิ่มเติม ข้อตกลงและเงื่อนไขการใช้บริการเว็บไซต์
Wise คืออะไร?
หลายคนอาจจะรู้จัก Wise อยู่แล้ว แต่สำหรับบางคนที่ยังงงๆกับ Wise ว่าคืออะไร?
Wise ก็คือ บริการรับและโอนเงินออนไลน์จากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง โดยสามารถโอนเงินได้มากกว่า 50 สกุลเงินที่แตกต่างกันและมีค่าธรรมเนียมการโอนไม่แพง ปัจจุบัน Wise เป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มที่ใช้มากที่สุดในรับเงินโอนจากต่างประเทศ ซึ่งรองรับการรับส่งเงินไปยัง 80 ประเทศทั่วโลก ไม่ว่าคุณจะใช้แพลตฟอร์มอย่างไร Wise ก็มีภารกิจที่จะทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นและประหยัดเงินมากขึ้น
ประวัติของ Wise
TransferWise ก่อตั้งในปี 2011 (ก่อนจะถูกเปลี่ยนชื่อเป็น Wise ในปี 2021) โดยชาวเอสโตเนีย 2 คนคือ Taavet Hinrikus และ Kristo Käärmann ขณะอาศัยอยู่ในลอนดอน ทั้งคู่มีปัญหาในการส่งเงินกลับบ้านให้ครอบครัว คือ ทุกครั้งที่โอนเงิน (จากเงินปอนด์ของอังกฤษเป็นเงินยูโร) ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนและค่าคอมมิชชั่นที่สูงถึง 5 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้นพวกเขาก็เลยหาวิธีที่จะหลีกเลี่ยงต้นทุนการโอนเงินระหว่างประเทศที่สูงมากๆนี้
ในปีแรกของการดำเนินการของบริษัท Wise สามารถทำธุรกรรมได้มากกว่า 13 ล้านดอลลาร์ แม้ว่าตอนนั้นบริษัทจะรับโอนเงินระหว่างสลุกเงินปอนด์และเงินยูโรเท่านั้น จนปัจจุบันบริษัทประสบความสำเร็จอย่างมาก มีผู้ใช้ Wise โอนเงินมากกว่า 4 พันล้านปอนด์ต่อเดือนใน 50 สกุลเงินที่แตกต่างกัน มีผู้คนกว่า 16 ล้านคนใช้ Wise ทั่วโลก บริษัทมีพนักงานมากกว่า 600 คน ในสำนักงานใหญ่ ณ กรุงลอนดอน รวมถึงสำนักงานในเอสโตเนีย, สหรัฐอเมริกา, ยูเครน, ฮังการีและญี่ปุ่น
Wise ใช้ยังไง?
วิธีลงทะเบียน Wise
คลิกเพื่อลงทะเบียน Wise ง่ายๆได้ที่นี่ ⬇️
ในการเริ่มต้นใช้งาน Wise สิ่งแรกที่คุณต้องทำ คือ ลงทะเบียนเพื่อสร้างบัญชีบนเว็บไซต์ Wise เพื่อให้สามารถโอนเงินระหว่างประเทศได้ คุณสามารถทำได้โดยลงชื่อสมัครใช้บัญชี Google, Apple หรือ Facebook ของคุณ โดยทั่วไปคุณจะต้องกรอกรายละเอียดส่วนบุคคล เช่น ชื่อ, ที่อยู่, วันเกิด, หมายเลขโทรศัพท์, รายละเอียดธนาคารของผู้รับเงิน และวิธีการชำระเงิน เช่น บัญชีธนาคาร หรือบัตรเครดิต / เดบิต
การเปิดบัญชี wise จะใช้เวลาไม่กี่นาทีเท่านั้น โดยสามารถทำได้จากโทรศัพท์, แท็บเล็ตหรือคอมพิวเตอร์ของคุณ
คลิกเพื่อดู: ขั้นตอนและวิธีลงทะเบียน Wise อย่างละเอียด
ขั้นตอนในการรับส่งเงินจากต่างประเทศ
หากคุณพร้อมที่จะโอนเงินแล้ว โดยเฉพาะต้องการโอนเงินกลับไทย สามารถตั้งค่าการโอนของคุณในบัญชีใหม่ดังนี้
1. ไปที่ Wise.com และเลือกสกุลเงินที่คุณต้องการโอน เช่น หากคุณต้องการโอนเงินดอลลาร์เป็นไทยบาท ใส่จำนวนเงินดอลลาร์ที่คุณต้องการโอน คุณจะเห็นจำนวนเงินบาทที่จะได้รับ
2. ใส่รายละเอียดธนาคารของผู้รับ คุณสามารถส่งเงินให้ตัวเอง, บุคคลอื่น หรือธุรกิจ (บุคคลที่คุณส่งเงินให้ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีของ Wise)
3. โอนเงินจากบัญชีธนาคารของคุณไปยัง Wise คุณสามารถใช้บัตรเดบิต, บัตรเครดิตของธนาคารหรือการโอนเงินโดยตรงจากบัญชีของคุณ
4. หลังจากนี้ Wise จะแปลงเงินตามอัตรากลางตลาดและส่งไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับ เมื่อคุณดำเนินการเสร็จสิ้นคุณจะได้รับอีเมลแจ้งเมื่อโอนเงินและเมื่อเงินเข้าบัญชีธนาคารปลายทางเรียบร้อยแล้ว
แค่นี้แหละ!
คลิกเพื่อดู: วิธีโอนเงินจาก Wise เข้าบัญชีธนาคารของไทย
Wise มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง?
สำหรับการเปิดบัญชี Wise คุณสามารถเปิดฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
คลิกเพื่อเปิดบัญชี Wise ง่ายๆได้ที่นี่ ⬇️
สำหรับการโอนเงินหรือรับเงินจาก Wise อาจมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยในการแปลงเงินแต่ละสกุล ซึ่งคุณสามารถเช็คได้ตลอดเวลาว่าเท่าไหร่ โดยปกติค่าใช้จ่ายในการส่งเงินด้วย Wise เริ่มต้นเพียง 0.41% และเฉลี่ยอยู่ที่ 0.65% ทั้งนี้ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามจำนวนเงิน, สกุลเงินและวิธีการชำระเงินที่คุณต้องการ
บัญชีไร้พรมแดน (Borderless Account)
หากคุณอาศัยอยู่ในต่างประเทศหรือย้ายไปต่างประเทศ บัญชีไร้พรมแดน หรือ Wise Borderless Account อาจจะเหมาะกับคุณ บัญชี Borderless คือ บัญชีธนาคารที่ให้บริการโดย Wise ไว้สำหรับคนที่ใช้หลายสกุลเงิน ซึ่งคุณสามารถเก็บและแลกเปลี่ยนสกุลเงินได้มากกว่า 50 สกุล และสลับระหว่างสกุลเงินเหล่านี้ได้ภายในไม่กี่วินาที บัญชีไร้พรมแดนจะช่วยให้คุณสามารถแปลงสกุลเงินเหล่านั้นตามอัตราแลกเปลี่ยนจริงของตลาดกลางเป็นสกุลเงินใดก็ได้ที่คุณต้องการ เมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ และทุกที่ที่คุณต้องการ
หากคุณเปิดบัญชีกับ Wise และอัปเกรดเป็นบัญชี Borderless คุณจะได้รับบัตรเครดิตเสมือนสำหรับใช้จ่ายเงินของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยหรือไม่ต้องจ่ายเลย
ข้อดีของการใช้ Wise
✓ บัญชี Wise สามารถสร้างได้ฟรี
เปิดบัญชี กับ Wise และลงทะเบียนใช้งาน ได้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
✓ ค่าธรรมเนียมการโอนถูกกว่าแพลตฟอร์มอื่น ๆ
ข้อดีที่เห็นได้ชัด คือ ค่าธรรมเนียมการโอนของ Wise ถูก เนื่องจากเงินไม่ได้เคลื่อนย้ายจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง โดยค่าธรรมเนียมการโอนที่ถูกเรียกเก็บจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่โอน, สกุลเงินที่คุณจะโอนและวิธีที่คุณโอน
✓ ไม่มีค่าธรรมเนียมธนาคาร
เมื่อคุณเดินทางไปต่างประเทศคุณสามารถถอนเงินสดได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมจาก Wise สูงสุด 250 USD , 200 EUR หรือ 200 GBP ต่อเดือน ถ้ามากกว่านั้นจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ATM 2 เปอร์เซ็นต์
✓ อัตรแลกเปลี่ยนดีมาก
Wise ดำเนินการแลกเปลี่ยนในอัตราตลาดกลาง หรือที่เรียกว่า Mid-Market Exchange Rate ซึ่งหมายความว่า Wise จะเฉลี่ยอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างราคาซื้อและราคาขาย ทำให้การโอนเงินผ่าน Wise ถือว่าใช้อัตราแลกเปลี่ยนที่ยุติธรรมที่สุด คุณจะได้เรทอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุดในช่วงเวลาที่กำหนด
✓ ประกันอัตราแลกเปลี่ยน
นอกจากจะได้เรทอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีมากแล้ว Wise ยังรับประกันอัตราแลกเปลี่ยน เพื่อไม่ให้คุณได้รับผลกระทบจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน เรทเงินของคุณสามารถล็อคไว้ได้ 24-48 ชั่วโมงหากคุณส่งเงินเป็น GBP, EUR หรือ USD ทำให้ผู้รับเงินรู้ยอดเงินที่แน่นอน
✓ เป็นแพลตฟอร์มที่สะดวกและรวดเร็วการโอนเงินสามารถทำได้ง่าย
อีกสิ่งที่เราอยากให้ทุกคนได้ลองใช้ Wise คือ ระยะเวลาในการโอนเงินระหว่างประเทศเร็วมาก การโอนเงินออนไลน์จากต่างประเทศจะใช้เวลาเพียง 1-4 วันทำการในการเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับ (ขึ้นอยู่กับว่าคุณจะส่งเงินไปที่ไหน) ซึ่งอาจจะเร็วกว่านั้นด้วยซ้ำ เราเคยโอนเงินยูโรมาจากยุโรปเข้าบัญชีธนาคารในไทย ใช้เวลาเพียง 1-2 วันเท่านั้น และเคยโอนเงินบาทในบัญชี Wise ไปยังบัญชีธนาคารในไทยก็ได้รับเลยในทันที
✓ โอนเงินได้ง่าย
การโอนเงินก็ง่ายมาก สามารถโอนได้ทั้งจากหน้าเว็บไซต์ของ Wise.com และบนแอปสำหรับสมาร์ทโฟนและแท็บเล็ต ทั้ง iOS และ Android
ข้อด้อยของการใช้ Wise
× ไม่มีภาษาไทย
ระบบยังไม่มีภาษาไทยรองรับ
× การใช้งานซับซ้อนกว่า PayPal
หลังจากใช้ Wise มาหลายๆครั้ง เราพบว่าการใช้ง่ายค่อนข้างซับซ้อนกว่า PayPal นิดนึง (ขอเปรียบเทียบกับ PayPal เพราะเราเคยใช้มาก่อน) คือ เมื่อทำการโอนจะต้องไปที่เว็บไซต์ Wise จากนั้นไปที่บัญชีธนาคารของเราและทำการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคาร Wise จากนั้นต้องกลับไปที่เว็บไซต์ Wise อีกครั้งเพื่อยืนยันการชำระเงิน เมื่อเทียบกับ PayPal ที่เราสามารถโอนเงินได้ภายในไม่กี่คลิก ยังไงก็ตามเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่ได้จากการโอนผ่าน Wise ก็คุ้มค่ากว่า เนื่องจากเก็บค่าธรรมเนียมน้อยกว่า
× จำกัดการโอนสูงสุด
หากคุณโอนสกุลเงินอื่นเข้ามาในสหรัฐอเมริกาจะจำกัด ไว้ที่ 1 ล้านดอลลาร์ต่อการโอนหนึ่งครั้ง ซึ่งข้อจำกัดนี้จะแตกต่างกันเล็กน้อยในแต่ละประเทศ สำหรับคนที่ไม่ได้โอนเงินเยอะๆหลักล้านคงไม่มีปัญหาอะไรในส่วนนี้
Wise ปลอดภัยหรือไม่?
สำหรับใครที่ยังไม่เคยโอนเงินออนไลน์อาจกังวลถึงความปลอดภัยของการโอนเงินด้วย Wise ซึ่งการโอนเงินด้วย Wise นั้นค่อนข้างปลอดภัยถึงแม้ว่าเป็นบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ เนื่องจากบริษัทได้รับใบอนุญาตจาก Authorized Electronic Money Institution ซึ่งหมายความว่า บริษัทอยู่ภายใต้การควบคุมของ Financial Conduct Authority (FCA) และ Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) ในอังกฤษและ Australian Securities and Investments Commission (ASIC) ในออสเตรเลีย เงินที่เราโอนไปยังบริษัทจะถูกจัดเก็บแยกต่างหากจากเงินของบริษัทเอง บริษัทไม่ได้ถือเงินของเรา ในกรณีที่เกิดอะไรขึ้นกับบริษัท เงินของเราก็จะยังคงได้รับการคุ้มครอง อย่างไรก็ตามสิ่งที่ควรคำนึง คือ Wise ไม่ใช่ธนาคาร ดังนั้นจึงไม่สามารถให้แผนการคุ้มครองเงินฝากแบบเดียวกับที่ธนาคารทั่วไป
Wise เหมาะกับใครที่สุด?
ทุกคนสามารถใช้ Wise ได้ ถ้าหากคุณเป็นนักเดินทาง, นักธุรกิจที่ต้องเดินทางบ่อย หรือคนที่ทำงานหรืออาศัยอยู่ที่ต่างประเทศและต้องการส่งเงินกลับไทย จะได้รับประโยชน์จากบริการนี้อย่างแน่นอน เพราะคุณจะประหยัดทั้งเวลาและเงินในกระเป๋า
สรุปการใช้ Wise
ในตอนนี้ Wise เป็นตัวเลือกอันดับต้นๆสำหรับการรับและโอนเงินระหว่างประเทศของเราไปแล้ว จริงๆก็คล้ายๆกับ PayPal นั่นแหละ แต่ Wise จะมีค่าธรรมเนียมในการโอนเงินผ่านธนาคารที่ถูกกว่าทั่วไป นอกจากค่าธรรมเนียมที่ต่ำแล้ว ยังมีความโปร่งใสและสามารถแปลงเงินตามอัตราแลกเปลี่ยนกลางตลาดที่แท้จริง
ถ้าใช้งานตอนแรกๆอาจจะงง แต่เมื่อได้ตั้งค่าทุกอย่างเรียบร้อยแล้วและลองโอนจะพบว่าใช้งานไม่ยากอย่างที่คิด ระยะเวลาในการโอนเงินก็น้อยลงเมื่อเทียบกับวิธีการอื่นๆ ซึ่งโอนเงินจากต่างประเทศมาไทยใช้ระยะเวลาเพียง 1-2 วันเท่านั้น เราพอใจกับบริการนี้มากและคงจะใช้บริการนี้ต่อไปเมื่อต้องการโอนเงินระหว่างประเทศ
บทความที่เกี่ยวข้องกับ Wise (เดิมTransferWise)
ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับ Wise โอนเงินข้ามประเทศง่ายมากๆ
วิธียืนยันตัวตนบนบัญชี Wise ก่อนใช้งาน
